整合負債影響信用問題困擾許多人，導致錯失辦理黃金時機，實際上整合之後，不僅不會影響信用，只要如期還款，還能提升信用分數，這部分確實顛覆不少人的正常思維。
 

整合負債目的？

整合負債目的解決多筆債務，當你申辦過件後，立即降低月繳金是最大好處，這可以馬上減輕負擔。

實際成功申辦後會有哪些好處：月付金調降1/3至1/2之間、繳款年限可以拉到七年、利率調降1%左右。

未來還款期間不違約，你的信評分數還會往上提升，當然你無法如期還款就會被大幅減分了。

整合負債申辦時機點？

債務人隨時都可以跟銀行提出申請，最佳時機點是你每月已經開始有還款困難時，你需要盡快跟銀行提出申請了。

如果沒有還款困難也可以提出申請，但是銀行通常不會讓你申辦過件；所以真的有困難再來送件申辦。

整合負債畢竟是一件很繁瑣的工作，銀行需要把你所有債務集中在最大債權銀行，再重新簽約，而你可以得到許多好處，所以並非想申請就可以過件。

整合負債有缺點嗎？

整合負債優點就不用多論述，申辦絕對是利大於弊，但是它還是有一些缺點。

1.你就算有還款困難，能否申辦過件是由銀行來決定，不是你個人來認定，整個辦理過程有些繁瑣。

2.重新簽訂那份合約，你就必須往這方向走完，一旦毀約，後果會非常嚴重，申辦前要思考清楚。

3.還款期間不能有些微遲繳，只要發生不僅信評分數會下降，這都有可能會影響你目前申辦信貸或信用卡。

申辦整合負債基本條件？

1.依據規定你必須要年滿20歲，這才符合法令完全行為能力人，否則簽訂文件會無效。

2.金管會規定負債比超過月收入的22倍無法申辦整合負債，你只能往其他解決方式去處理。

3.銀行很看重你目前是否有穩定的工作，最低標準至少要半年工作證明，這將會影響你最後的審核關卡；如果你目前工作不穩定，又沒急著整合，建議你先不要提出申請。

4.信用分數低於400分通常無法很難過件，銀行看你目前信用分數那麼低，它們也很怕你整合後還不出來。

整合沒過件怎麼瓣？

銀行不讓你申辦整合負債會有兩個因素：

1.負債情況不夠高，銀行認定你各自慢慢還款即可，無需透過整合來歸還。

2.你的負債比超過月收入22倍，此情況無法申辦整合，只能往協商處理，不到最後關頭，不要輕意走協商，雖然都可以解決債務，但是影響層面天差地遠。

總結

你有多筆負債逐漸還不出來，先不管銀行是否會讓你過件，建議你直接提出申請，再跟銀行多溝通，有很大機會提高過件率。